つみたてNISAを始めたいけれど、毎月いくら積み立てれば900万円に届くのか、実例が知りたいです。
つみたてNISAで900万円に届こうとしている、私の実例をまとめます。外資系IT企業で働く子育て中の会社員として、2020年から毎月13万円を積み立ててきた中身を、うまくいった点も期待外れだった点も正直に残します。この記事を読むと、積立金額の決め方、銘柄の分け方、ブランド品を買いながら積立を続けるときのお金の優先順位が分かります。
結論：つみたてNISAで900万円に届こうとしている理由は「毎月13万円を止めなかったこと」
一番成果が出ているのは eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）です。一方で、チャレンジ枠として選んだAI関連のファンドは、思ったような成果が出ていません。この記事では、どちらもそのまま書いていきます。
つみたてNISAを2020年に始めた経緯と、毎月13万円の積立ルール
私がつみたてNISAを始めたのは2020年です。それから毎月13万円ずつ、さまざまなインデックスファンドに分散投資を続けています。ルールは単純で、次の3つだけです。
- 毎月13万円と金額を決めて、積み立てる
- 1つのファンドに集中せず、複数のインデックスファンドに分ける
- インデックスファンドを軸にして、チャレンジ枠は別に持つ
1つのファンドに絞らなかったのは、どれが伸びるかを事前に当てることは誰にもできないからです。複数に分けておけば、1本が伸び悩んでも全体への影響を抑えやすくなります。
毎月13万円は、年間にすると156万円です。ここで制度の話を整理しておくと、旧つみたてNISAには年間の投資上限が決まっていて、2024年からは新NISAの「つみたて投資枠」に引き継がれる形になりました。上限額や対象の条件は改正されることがあるので、これから始める方は、金融庁や証券会社の公式情報で最新の内容を確認してください。
私の毎月13万円の積立には、NISA口座の枠に収まらない分も含まれています。また、始めた当初の積立額は今より少なく、収入が増えるにつれて金額を引き上げてきました。
積立額は、生活に響かない範囲で決めるのが大事です。続けられない金額は、いい金額ではありません。
つみたてNISAの運用実績：S&P500連動が一番伸び、AI関連は伸び悩み
これまでの運用で一番成果が出ているのは、eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）です。ハイパフォーマンスになっていて、長く積み立てる軸として選んでよかったと感じています。
一方で、チャレンジ枠として選んだeMAXISシリーズのAI関連の銘柄は、なかなか思ったような成果が出ていません。また、積立とは別に、夢を見るためというか、人類のロマン的なところでSpaceXにも少額投資をしています。NVIDIAのように大きく跳ねてくれたら嬉しいのですが、あくまで少額です。
| 役割 | 対象 | 今のところの結果 |
|---|---|---|
| 軸 | eMAXIS Slim 米国株式（S&P500） | ハイパフォーマンス |
| チャレンジ枠 | eMAXISシリーズのAI関連 | 思ったような成果は出ていない |
| ロマン枠 | SpaceX（個別株・少額） | 少額で夢を見る位置づけ |
この3つを、同じ重さで扱わないことが大切だと思っています。成果が出ているものは軸として続け、伸び悩むものは小さな割合のままにしておけば、相場が荒れても気持ちが乱れにくくなります。
AI関連は期待していたぶん、正直ちょっと残念です。でも少額だからこそ、焦らず放っておけます。
つみたてNISAの毎月13万円を支えた、年収700万円からの収入アップ
毎月13万円を積み立てられているのは、転職で収入が上がったことが大きいです。前職の年収は700万円でした。外資系ITに転職するときの年収交渉では、1,200万円のOTE（On-Target Earnings）で話をして、そのまま承認が通りました。前職から約500万円のアップです。
入社してからは毎年50万円ずつ上がり、OTEは1,500万円になりました。営業数字をオーバーアチーブしていたこともあり、今は年収を2,000万円まで上げることができています。
ただ、収入が増えたからといって、積立が自動で増えるわけではありません。生活のランクを上げる前に、先に積立の金額を決めておく。この順番が、資産形成では効いてくると考えています。
ロレックスを買いながらつみたてNISAを続ける、お金の優先順位
タワーマンションに住み、ベンツに乗り、時計はロレックスをつけています。エルメスのピコタンやシェーヌダンクル、オスモズも最近買ったものの一部です。ただ、めちゃくちゃお金を持っているわけではなく、これらは2〜3年かけて買い集めてきたものです。
ロレックスは正規店で買えました。人生で初めての入店でサブマリーナが欲しいと伝えたところ、たまたま在庫があり、商談ルームで購入できました。他の人に聞くと、初めての来店でプロフェッショナルモデルを案内されるのはとても稀で、かなりラッキーだったようです。
それから2〜3年が経ち、仕事用ではなくプライベート用にもう1本欲しくなりました。デイトジャスト36のイエローゴールドとスチールのコンビ、スレートローマンの文字盤を希望したところ、在庫はなかったものの手配予定があり、購入予約ができました。入荷したときにお金があれば確実に買える状態なので、ここからしっかり貯金をしていきたいと思っています。
ここで大切なのは、支払いの時期が見えている買い物と、長く続ける積立を、別の財布として考えることです。時計の支払いのためにつみたてNISAを取り崩すと、続けてきた時間そのものを手放すことになります。私は積立を止めずに、時計のための貯金を別に用意する方針です。
欲しいものがあるなら、いつまでにいくら必要かを先に決めます。積立とは別枠で考えると気が楽です。
つみたてNISAを続けるうえで気をつけたいこと
私が意識しているのは、次の3点です。
- 積み立てた金額と評価額を分けて見て、日々の値動きで一喜一憂しない
- チャレンジ枠は少額にとどめ、軸になるインデックスファンドを別に持つ
- 生活費の数か月分は、投資とは別に現金で確保しておく
積立投資は、値下がりした時期にも続けられるかどうかで結果が変わります。生活に余裕のない金額で始めると、相場が下がったときに止めたくなってしまいます。増やすのは、続けられる自信がついてからで十分です。
よくある疑問
今からつみたてNISAを始めても遅くないですか？
遅いかどうかより、無理のない金額で今日から始めて続けることのほうが大切だと考えています。制度は新NISAに引き継がれているので、今から始める場合は、つみたて投資枠の最新の条件を公式情報で確認してください。私も2020年から続けて、ようやく900万円に届こうとしているところです。
毎月いくらから始めればいいですか？
生活に響かない金額からで構いません。私の毎月13万円は、収入が上がっていった結果の金額なので、そのまま真似する必要はありません。少額から始めて、収入や家計の余裕に合わせて少しずつ増やしていく形が現実的です。
複数のファンドに分けたほうがいいですか？
私は複数のインデックスファンドに分散していますが、正解は人によって違います。分けるなら、軸を1つ決めて、残りには「チャレンジ」のように役割を持たせると管理しやすいです。ファンドの内容や手数料は、目論見書で確認してから選んでください。
まとめ：つみたてNISA900万円までに大切だったこと
- 2020年から毎月13万円を続けて、900万円に届こうとしている
- 一番成果が出ているのは eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）
- AI関連のチャレンジ枠は、思ったような成果が出ていない
- 転職後の収入アップが、毎月の積立を支えた
- 欲しいもののための貯金と、積立は別枠で考える
つみたてNISAで900万円に近づけたのは、特別な銘柄を当てたからではありません。金額を決めて、複数のインデックスファンドに分けて、続けてきただけです。軸のS&P500は成果が出て、AI関連は期待ほど伸びませんでしたが、その両方を経験したことで、軸とチャレンジ枠を分ける大切さが分かりました。
これからは、ロレックスのための貯金を別に進めながら、積立も続けていきます。まずは、あなたの生活に無理のない金額を決めるところから始めてみてください。
コメント